Ипотечное кредитование: как банки стараются заработать больше

Ипотека – один из наиболее распространенных способов приобретения жилья. Причина очевидна, не у каждого есть возможность заплатить за квартиру сразу несколько миллионов рублей. При заключении договора ипотечного кредитования выплаты растягиваются на 15-20 лет, в том время как жить в квартире можно уже сейчас. Конечно, негативная сторона этого – высокая переплата. Причем банки стараются несколькими способами сделать ее еще более высокой. Расскажем о некоторых из них.

Страхование платежеспособности заемщика

Вы должны знать, что банк не может требовать страхования вашей платежеспособности. По закону, обязательным является только страхование самого предмета залога, то есть вашего нового жилья. Если же в договоре есть пункт о страховании платежеспособности заемщика, вы можете смело настаивать на том, чтобы его убрали из договора. Ведь в противном случае, такое страхование прибавит несколько процентов годовых к вашей переплате. Основанием для возражения в данном случае должен быть простой факт: банк уже признал, что вы платежеспособны, раз готов заключить договор ипотечного кредитования.

То же самое касается страхования здоровья и жизни заемщика. Иногда это также включается в договор. Обратите внимание, что все выплаты в случае потери трудоспособности получит опять-таки банк. И это условие, хоть и не является незаконным, все же относится к необязательным. Вместо этого лучше заключить прямой договор страхования от нетрудоспособности со страховой компанией.

Низкие проценты – высокий первый взнос

Банки часто предлагают квартиры в ипотеку в СПб с различными маркетинговыми уловками. Одна из основных, которые встречаются чаще всего – подозрительно низкая ставка по кредиту. Ничего удивительного нет. Обратившись к банку, вы узнаете, что проценты действительно достаточно низкие по сравнению с конкурентами. Но при одном условии – начальный взнос может быть выше среднерыночного на 10-20%. А ведь это условие устраивает далеко не всех, многие ищут банки, предлагающие заключить договор с начальным взносом в 15%. И такие предложения на рынке есть, правда, в этом случае проценты будут выше среднерыночных.

Иногда сниженный процент банки предлагают лишь на первые насколько лет действия договора. Расчет верный, ведь обычно люди планируют жизнь не далее, чем на несколько лет вперед, считая, что по прошествии времени разбогатеют и смогут без проблем выплачивать увеличившийся процент по ипотеке. Многие при этом рассчитывают также и на получение в обозримом будущем наследства.

Ипотечное кредитование: как банки стараются заработать больше

Запрет на досрочное погашение – еще одна законная уловка банка. Иногда он применяется на весь срок, но чаще – на первые несколько лет действия договора. Выплатить досрочно всю сумму возможность все равно остается, но в таком случае вам придется вместе с ней уплатить и пеню. Этот пункт банк может сделать обязательным, так что вам придется либо соглашаться с ним, либо искать другое учреждение.

Но если у вас в принципе есть возможность выплатить всю сумму в ближайшее время, вы вовсе не обязаны связывать себя договором ипотечного кредитования. Подумайте о приобретении квартиры в рассрочку в Питере – ведь в таком случае у вас нет необходимости переплачивать в виде процентов банку. Рассрочку предоставляет застройщик. Например, она возможна на любой объект от застройщика «КВС». Она предполагает оплату равными долями в течение 2-3 лет всей суммы договора – и никаких других условий, скрытых или явных. Стоимость жилья будет несколько выше, чем при 100% оплате, но гораздо ниже, чем сумма выплат банку при заключении договора ипотечного кредитования.

Еще один вариант, который банки часто практикуют при просрочке платежа по кредиту – навязывание заемщику нового кредита. Причем, если пункт об этом есть в договоре – банк даже может не запрашивать дополнительного согласия у заемщика. Все это очень сильно увеличит стоимость кредита. Поэтому общий совет – читать договор внимательно, уточнять каждый непонятный пункт и, если объяснения работника банка вас не удовлетворили, обращаться к независимому специалисту.

Записи по теме:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *